แผนประกันสุขภาพเด็ก แบบ Unit link ดียังไง

ทำประกันสุขภาพเด็ก ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่

โดยปกติแล้วการทำสัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลให้บุตร หรือ ประกันสุขภาพเด็ก จะต้องแนบกับสัญญาหลักประกันชีวิตแบบตลอดชีพ หรือ แบบสะสมทรัพย์ถึงจะสามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาลแนบท้ายได้ ผมมีคำถามจากทางลูกค้าหลายท่านว่าทำประกันให้ลูกจะนำเบี้ยประกันชีวิต หรือ เบี้ยสัญญาหลักไปหักลดหย่อนภาษีได้หรือไม่

คำตอบคือ ไม่ได้ ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร มาตรา 47(1)(ง)แห่งประมวลรัษฎากร กำหนดให้หักลดหย่อนเบี้ยประกันที่ผู้มีเงินได้ได้จ่ายไปสำหรับการประกันชีวิตของผู้มีเงินได้เท่านั้น  จึงทำให้ผู้ชำระเบี้ยที่เสียภาษีมีความรู้สึกว่าเสียดายสิทธิ์ส่วนนี้ที่นำเบี้ยไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้ของตนเอง

ทำประกันให้ลูกลดหย่อนภาษีไม่ได้ ! งั้นลองดู Unit Link ก่อน

ในปัจจุบันมีแบบประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ Unit Link ซึ่งแบบประกันแบบนี้เบี้ยประกันที่ชำระไม่สามารถนำไปหักค่าใช้จ่ายลดหย่อนภาษีได้ แต่สามารถนำได้เฉพาะค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ไปหักลดหย่อนภาษีได้เท่านั้นในส่วนค่าเบี้ยประกันชีวิตสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ซึ่งในแต่ละปีค่าใช้จ่ายอาจจะไม่เท่ากัน ซึ่งถ้าทำประกันควบการลงทุนให้ผู้มีเงินได้เองก็อาจจะไปลดหย่อนภาษีได้ไม่เต็มจำนวนกับเบี้ยที่จ่ายเหมือนกับประกันชีวิตแบบสามัญ

ดังนั้นการประกันชีวิตควบการลงทุนให้บุตรผมจึงมองว่าคุ้มค่าที่สุด เพราะยังไงก็นำเบี้ยไปลดหย่อนภาษีได้ไม่เต็มที่อยู่แล้ว และ ยังมีโอกาศรับผลตอบแทนสูง และ มีสภาพคล่องในการหยุดพักจ่ายเบี้ย ถอนเงินออม หรือ จะปิดกรมธรรม์ และสามารถเลือกพอร์ทการลงทุนเองได้ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้

จุดเด่นของแบบประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Link)

1. สภาพคล่อง

• การทำแบบประกันชีวิตควบการลงทุน จะมีสภาพคล่องที่ดีคือ ถ้าลูกค้าชำระเบี้ยประกันไปในระยะหนึ่งแล้ว แล้วถ้าเกิดติดปัญาหาทางด้านการเงินก็จะสามารถหยุดพักชำระเบี้ย (Premium holiday) ได้ และ กรมธรรม์ยังคุ้มครองมีผลบังคับต่อไปตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ยังมีเพียงพอที่จะชำระค่าใช้จ่ายต่างๆในกรมธรรม์และเบี้ยประกันสัญญาเพิ่มเติม(ถ้ามี) ซึ่งทำให้ผู้เอาประกันยังได้รับความคุ้มครองชีวิตและสัญญาเพิ่มเติมต่างๆตามปกติ

2. มีโอกาศที่ได้รับผลตอบแทนสูง

• เบี้ยประกันที่ชำระเข้ามาหลังหักค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยหลักออกแล้ว จะนำเงินไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมตามสัดส่วนของพอร์ทการลงทุนที่ลูกค้าเป้นผู้เลือกเอง ทำให้เบี้ยประกันของลูกค้าที่อยุ่ในกองทุนรวมมีโอกาศที่จะได้รับผลแทนสูงตามความเสี่ยงของแต่ละกองทุนนั้นๆ คล้ายๆกับการซื้อ LTF RMF ครับ

3. เป็นทุนการศึกษาบุตรได้

• ลูกค้าสามารถยื่นคำร้องขอถอนเงินจากกรมธรรม์ได้ตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด ในกรณีที่ลูกค้าจำเป็นต้องการใช้เงินก้อนเพื่อเป็นทุนการศึกษาให้บุตร หรือ วัตถุประสงค์อื่น โดยเป็นวิธีการขายคืนหน่วยลงทุน โดยที่ลูกค้าไม่ต้องเสียดอกเบี้ย เพราะไม่ใช่การกู้เงินจากกรมธรรม์ จะสามารถถอนมาใช้เพียงบางส่วนหรือจะถอนเงินที่มีทั้งหมดก็ได้ขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้า

ความคุ้มครองของประกันสุขภาพเด็ก (แบบแยกค่าใช้จ่าย)

ค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาล (อุบัติเหตุและเจ็บป่วย)

1. ค่าห้องพยาบาล ค่าอาหาร ค่าบริการพยาบาล ค่าบริการโรงพยาบาล ได้สุงสุด 125 วันต่อครั้งต่อโรค เช่น วันละ 2,200 2,800 3,400 4,000 บาทต่อวัน
   1.1 กรณี ห้อง ICU จะได้รับความคุ้มครองเพิ่มเป็น 2 เท่า ได้สูงสุด 5 วัน
2. ค่าแพทย์ตรวจรักษาในโรงพยาบาล ประจำวันต่อวันละ 800 – 950 บาทต่อวัน ได้สุงสุด 125 วัน
3. ค่าแพทย์ผ่าตัดและหัตถการ  เช่น 60,000 – 90,000 บาท ต่อครั้ง
4. ค่าแพทย์วิสัญญี  เช่น 6,000 – 7,500 บาท ต่อครั้ง
5. ค่าห้องผ่าตัดและอุปกรณ์ในห้องผ่าตัด  เช่น 5,500 – 7,000 บาท ต่อครั้ง
6. ค่ารักษาพยาบาลอื่นๆ ในโรงพยาบาล เช่น 20,000 – 30,000 บาท ต่อครั้ง
7. ค่าตรวจวินิจฉัยทางรังสีวิทยาและการตรวจทางห้องปฏิบัติการผู้ป่วยนอก OPD เช่น 3,000 – 4,000 บาทต่อครั้งต่อโรค เป็นต้น
8. ค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน ขณะเป็น ผู้ป่วยนอก OPD (เนื่องจากอุบัติเหตุ) ภายใน 24 ชั่วโมง

หมายเหตุ : สามารถเบิกค่ายากลับบ้าน 1,000 บาทต่อครั้ง ไม่เกิน 7 วัน (จะต้องไม่เกินกับผลประโยชน์ค่ารักษพยาบาลอื่นๆ ในข้อ 6)

 สิทธิการรักษาแบบ Daycaes ผู้ป่วยนอก OPD เบิกได้

1. การสลายนิ่ว ( ESWL:Extracorporeal Shock Wave Lithotripsy )
2. การตรวจเส้นเลือดหัวใจโดยการฉีดสี ( Coronary Angiogram / Cardiac Catheterization )
3. การผ่าตัดต้อกระจก ( Extra Capsular Cataract Extraction with Intra ocular Lens )
4. การผ่าตัดโดยการส่องกล้องทุกชนิด ( Laparoscopic )
5. การตรวจโดยการส่องกล้องทุกชนิด ( Endoscope )
6. การผ่าตัด หรือเจาะไซนัส ( Sinus Operations )
7. การรักษาริดสีดวงทวารโดยการฉีดยาหรือผูก ( Injection or Rubber Band Ligation )
8. การตัดก้อนเนื้อที่เต้านม ( Excision Breast Mass )
9. การตัดชิ้นเนื้อจากกระดูก ( Bone Biopsy )
10. การตัดชิ้นเนื้อเพื่อการวินิจฉัยจากอวัยวะใด ๆ ( Tissue Biopsy )
11. การตัดนิ้วมือหรือนิ้วเท้า ( Amputation )
12. การจัดกระดูกให้เข้าที่ ( Manual Reduction )
13. การเจาะตับ ( Liver Puncture / Liver Aspiration )
14. การเจาะไขกระดูก ( Bone Marrow Aspiration )
15. การเจาะช่องเยื่อหุ้มไขสันหลัง ( Lumbar Puncture )
16. การเจาะช่องเยื่อหุ้มปอด ( Thoracentesis / Pleuracentesis / Thoracic Aspiration / Thoracic Paracentesis )
17. การเจาะช่องเยื่อบุช่องท้อง ( Abdominal Paracentesis / Abdominal Tapping )
18. การขูดมดลูก ( Curettage, Dilatation & Curettage, Fractional Curettage )
19. การตัดชิ้นเนื้อจากปากมดลูก ( Colposcope, Loop diathermy )
20. การรักษา Bartholin ‘s Cyst ( Marsupialization of Bartholin ‘s Cyst )
21. การรักษาโรคด้วยรังสีแกมม่า ( Camma Knife )

คุณสมบัติผู้เอาประกัน

• เพศ ชาย/หญิง
• อายุตั้งแต่ 1 เดือน – 70 ปี
• มีสุขภาพแข็งแรงปกติ ไม่มีโรคประจำตัว

เอกสารในการทำประกันง่ายๆ 2 อย่าง

1. สำเนาบัตรประชาชน ผู้ชำระเบี้ย / เจ้าของกรมธรรม์
2. สำนาใบสูติบัตร หรือ ใบเกิดเด็ก

วิธีการชำระเบี้ยประกัน

• เงินสด ได้รับใบเสร็จรับเงินชั่วคราวจากตัวแทนทันที
• บัตรเครดิต VISA / Master Card ได้รับใบเสร็จรับเงินชั่วคราวจากตัวแทนทันที
• ATM / Internet Bangking / เคาท์เตอร์ธนาคาร