ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked) สรุปความคุ้มครอง ตารางผลประโยชน์ และคำนวณเบี้ย
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked) คือแผนประกันคุณภาพในหมวดประกันชีวิตควบการลงทุนจากเอไอเอ ประเทศไทย — AIA SMART SELECT (UNIT LINKED) — เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค (ยูนิต ลิงค์)
เลือกอย่างฉลาด ไม่พลาดทุกเป้าหมายทางการเงิน หักค่าใช้จ่ายดำเนินการเพียง 4 ปีแรก พร้อมรับโบนัสของเบี้ยประกันภัยหลักสูงสุด 5%
*ตรวจสอบและเรียบเรียงข้อมูลโดย คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (คุณเอ) ตัวแทนประกันชีวิต AIA หน่วย EnrichWealth1 (ใบอนุญาต คปภ. เลขที่ 6201068240)
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked) คือแผนประกันในกลุ่มประกันชีวิตควบการลงทุน จาก บริษัท เอไอเอ จำกัด (AIA Thailand) ที่เปิดจำหน่ายในปัจจุบัน จุดเด่นหลักคือ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked) ผสานความคุ้มครองชีวิตควบคู่การลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำที่คัดสรรโดย AIA และสามารถนำเบี้ยประกันภัยไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (เฉพาะส่วนค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี) เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินและโอนย้ายความเสี่ยงอย่างคุ้มค่า โดยมี คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (ใบอนุญาต คปภ. 6201068240 โทร 065-263-5664) ให้บริการคำนวณเบี้ยและดูแลการเคลมโดยตรง
คำนวณเบี้ยและประเมินแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked) เบื้องต้น
เลือกช่วงอายุ เพศ และงบประมาณที่คุณตั้งไว้ เพื่อประเมินแนวทางการจัดแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked) เบื้องต้นก่อนขอใบเสนอราคาฉบับจริงจากระบบ AIA
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked)
เหมาะสำหรับการจัดแผนมาตรฐาน ครอบคลุมความคุ้มครองหลักและใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่า
สิทธิภาษี: เฉพาะส่วนค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี
จุดเด่นของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked) และกลุ่มเป้าหมายที่เหมาะสม
วิเคราะห์เจาะลึกว่าทำไม ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked) จึงเป็นหนึ่งในแผนยอดนิยมของหมวดประกันชีวิตควบการลงทุน และช่วยตอบโจทย์เป้าหมายชีวิตของคุณได้อย่างไร
ไฮไลต์สำคัญของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked)
- โบนัสของเบี้ยประกันภัยหลัก รับ 2% (งวดปีที่ 10–19) / 5% (งวดปีที่ 20+)*
- ค่าใช้จ่ายดำเนินการ (เบี้ยหลัก) หักเฉพาะปีที่ 1–4 (ปีที่ 5 เป็นต้นไป = 0%)
- เบี้ยหลักขั้นต่ำ / ทุนประกัน 30,000 บ./ปี (ทุนขั้นต่ำ 200,000 บ. และ ≥ 5 เท่า RP)
- ผู้ที่เน้นสะสมความมั่งคั่งและวางแผนเกษียณอายุ: ที่ต้องการให้เม็ดเงินเบี้ยประกันภัยหลักถูกจัดสรรเข้าสู่พอร์ตการลงทุนในสัดส่วนที่สูงตั้งแต่วันแรก และลงทุนเต็ม 100% ตั้งแต่ปีที่ 5 เป็นต้นไป
- ผู้ที่มีความสามารถในการออมตั้งแต่ 30,000 บาทต่อปีขึ้นไป: และต้องการรับรางวัลความมีวินัยในการออมระยะยาวด้วย โบนัสของเบี้ยประกันภัยหลัก 2% ในงวดปีที่ 10–19 และเพิ่มเป็น 5% ตั้งแต่งวดปีที่ 20 เป็นต้นไป
ผู้ที่เหมาะกับการวางแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked)
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตวงเงินสูงเพื่อเป็นหลักประกันครอบครัว พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนระยะยาว
- ผู้ที่มีภาระครอบครัวหรือธุรกิจ และต้องการความยืดหยุ่นในการปรับเพิ่ม-ลดความคุ้มครองตามจังหวะชีวิต
- ผู้ที่ต้องการแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพเหมาจ่ายหรือโรคร้ายแรงแบบเบี้ยคงที่ (UDR) เพื่อวางแผนดูแลสุขภาพระยะยาว
- นักลงทุนและผู้บริหารที่ต้องการส่งต่อมรดกควบคู่การบริหารพอร์ตกองทุนรวมระดับโลกกับ AIA
แบบประกันชีวิตควบการลงทุนที่เน้นเพิ่มสัดส่วนเงินลงทุนให้เติบโตในระยะยาว กำหนดความคุ้มครองชีวิตเริ่มต้นเพียง 5 เท่าของเบี้ยหลัก พร้อมรับโบนัสการชำระเบี้ย 2% ตั้งแต่ปีที่ 10 เป็นต้นไป
โบนัสเบี้ยหลักสูงสุด 5%* รับ 2% (ปี 10–19) และ 5% (ปี 20+)
ปีที่ 5+ ค่าดำเนินการ 0% เบี้ยหลักนำไปลงทุนเต็ม 100%
สรุปสั้น ๆ: ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select Unit Linked ออกแบบให้ค่าการประกันภัยต่ำลงด้วยการกำหนดความคุ้มครองชีวิตขั้นต่ำเพียง 5 เท่าของเบี้ยหลัก เพื่อให้เม็ดเงินส่วนใหญ่นำไปลงทุนในกองทุนรวมได้มากขึ้น พร้อมโบนัสชำระเบี้ย 2% ตั้งแต่ปีที่ 10 รับประกันภัยอายุ 1 เดือน – 75 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
ตารางผลประโยชน์และเงื่อนไขความคุ้มครอง ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked)
ตารางสรุปผลประโยชน์ความคุ้มครอง เงื่อนไขการรับประกันภัย และรายละเอียดสำคัญของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked) อ้างอิงตามเอกสารโบรชัวร์ของเอไอเอ ประเทศไทย
| หัวข้อเงื่อนไข | รายละเอียดตามโบรชัวร์ AIA Smart Select (Unit Linked) |
|---|---|
| อายุรับประกันภัย | 15 วัน – 70 ปี |
| ระยะเวลาความคุ้มครอง | ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนมีพอหักค่าใช้จ่ายต่างๆ ตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ |
| จำนวนเงินเอาประกันภัย | 200,000 – 9,999,999 บาท (ไม่ต่ำกว่า 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลัก) โดยสามารถกำหนดได้เองและปรับเปลี่ยนได้ตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด |
| เบี้ยประกันภัยหลัก (RP) | ขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อปี |
| เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษแบบชำระเป็นประจำ (RTU) | ชำระพร้อมเบี้ยประกันภัยหลัก ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่องวด และไม่เกิน 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลัก |
| เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษแบบไม่ได้ชำระเป็นประจำ (ATU) | ชำระพร้อมเบี้ยประกันภัยหลัก ขั้นต่ำ 1,000 บาทต่อครั้ง และไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์ |
| การแนบสัญญาเพิ่มเติม | สามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมแบบ PPR ทุกแบบ (ยกเว้น WP, PB, LC และ LCP) โดยชำระเบี้ยประกันภัยแยกต่างหากจากเบี้ยประกันภัยของสัญญาหลัก |
| การพิจารณาอนุมัติการรับประกันภัย | ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข และกฎเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท |
| ประเภทผลประโยชน์ | รายละเอียดการจ่ายผลประโยชน์ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ |
|---|---|
| ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต | จำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก บวกด้วย มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน |
| ผลประโยชน์กรณีครบกำหนดสัญญา (อายุครบ 99 ปี) | รับ มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ณ วันครบกำหนดสัญญา |
| สิทธิประโยชน์ | รายละเอียดและเงื่อนไขตามโบรชัวร์ |
|---|---|
| 1. โบนัสของเบี้ยประกันภัยหลัก (Loyalty Bonus)* | รับโบนัสของเบี้ยประกันภัยหลักเมื่อชำระเบี้ยประกันภัยตามเงื่อนไข: • งวดรายปีที่ 10 – 19: รับโบนัส 2% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่บริษัทได้รับชำระ • งวดรายปีที่ 20 เป็นต้นไป: รับโบนัส 5% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่บริษัทได้รับชำระ (เงื่อนไข: ผู้เอาประกันภัยไม่เคยทำการลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก และไม่เคยมีการถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก) |
| 2. การสับเปลี่ยนกองทุน (Fund Switching) | ไม่คิดค่าธรรมเนียมในการสับเปลี่ยนกองทุน โดยจำนวนเงินขั้นต่ำในการสับเปลี่ยนคือ 1,000 บาท |
| 3. การหยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday)** | สามารถหยุดพักชำระเบี้ยได้เมื่อมีอายุกรมธรรม์ครบ 3 ปี มีการชำระเบี้ยประกันภัยหลักครบตามที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ และมีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน |
| 4. สัญญาเพิ่มเติมแบบ PPR (Riders)* | สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแบบ PPR ได้ทุกแบบ (ยกเว้น WP, PB, LC และ LCP) ซึ่งมีการชำระเบี้ยประกันภัยแยกต่างหากจากเบี้ยประกันภัยของสัญญาหลัก |
| 5. การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน (Dollar Cost Average) | การทยอยลงทุนอย่างสม่ำเสมอเพื่อลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด |
| 6. การปรับสัดส่วนการลงทุนอัตโนมัติ (Automatic Fund Rebalancing) | การปรับสัดส่วนกองทุนอัตโนมัติเพื่อคงสัดส่วนการจัดสรรการลงทุนต่างๆ ตามวัตถุประสงค์ที่ผู้เอาประกันภัยกำหนดไว้ให้คงเดิม |
| 7. สิทธิในการลดหย่อนภาษี (Tax Deductible)*** | สามารถนำ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ และค่าการประกันภัย ไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได้ (ฉบับที่ 172) |
ขั้นตอนการวางแผนและสมัคร ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked) กับคุณวิรัตน์
แจ้งอายุและงบประมาณ
แจ้งเพศ วันเดือนปีเกิด อาชีพ และงบประมาณที่ต้องการ เพื่อให้คุณวิรัตน์ช่วยออกแบบแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked) ที่ตรงความต้องการที่สุด
รับใบเสนอราคาจากระบบ AIA
เปรียบเทียบตารางผลประโยชน์ เบี้ยประกันภัยจริง และสิทธิลดหย่อนภาษีอย่างชัดเจน โปร่งใส ไม่มีค่าใช้จ่ายในการปรึกษา
สมัครออนไลน์และดูแลตลอดสัญญา
ทำรายการสมัครผ่านระบบออนไลน์ iPoS+ ของ AIA อย่างปลอดภัย พร้อมบริการดูแลการเคลมและบริการหลังการขายตลอดอายุกรมธรรม์
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked)
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select Unit Linked คืออะไร?
คือแบบประกันชีวิตควบการลงทุน เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค (ยูนิต ลิงค์) ที่ออกแบบมาเพื่อการสะสมความมั่งคั่งและการวางแผนเกษียณควบคู่ความคุ้มครองชีวิตตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี จุดเด่นคือหักค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยของเบี้ยหลักเพียง 4 ปีแรก (ปีที่ 5 เป็นต้นไป ลงทุนเต็ม 100%) และรับโบนัสของเบี้ยประกันภัยหลักสูงสุด 5%
อายุรับประกันภัย เบี้ยขั้นต่ำ และจำนวนเงินเอาประกันภัยของ AIA Smart Select เท่าไร?
เปิดรับประกันภัยตั้งแต่อายุ 15 วัน – 70 ปี เบี้ยประกันภัยหลัก (RP) ขั้นต่ำ 30,000 บาทต่อปี และจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 200,000 – 9,999,999 บาท ( ไม่ต่ำกว่า 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลัก ) โดยสามารถกำหนดได้เองและปรับเปลี่ยนได้ตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด
โบนัสของเบี้ยประกันภัยหลัก (Loyalty Bonus) สูงสุด 5% ของ AIA Smart Select มีเงื่อนไขอย่างไร?
ในกรณีที่ผู้เอาประกันภัย ไม่เคยทำการลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก และ ไม่เคยมีการถอนเงินจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก จะได้รับโบนัสของเบี้ยประกันภัยหลัก 2% เมื่อชำระเบี้ยประกันภัยหลักรายปีงวดที่ 10 – 19 และได้รับโบนัส 5% เมื่อชำระเบี้ยประกันภัยหลักรายปีงวดที่ 20 เป็นต้นไป
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยของ AIA Smart Select ต่างจากแบบอื่นอย่างไร?
AIA Smart Select หักค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยของเบี้ยประกันภัยหลักต่ำกว่าและสั้นกว่าเพียง 4 ปีแรกเท่านั้น ได้แก่ ปีที่ 1 = 50%, ปีที่ 2 = 40%, ปีที่ 3 = 25%, ปีที่ 4 = 10% และตั้งแต่ ปีที่ 5 เป็นต้นไป = 0% ทำให้ตั้งแต่ปีที่ 5 เบี้ยประกันภัยหลักจะถูกนำไปจัดสรรลงทุนเต็ม 100%
ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตของ AIA Smart Select จ่ายเท่าไร?
บริษัทจะจ่าย จำนวนเงินเอาประกันภัยสำหรับเบี้ยประกันภัยหลัก บวกด้วย มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนทั้งหมด
AIA Smart Select สามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมแบบใดได้บ้าง?
สามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมแบบ PPR (สัญญาเพิ่มเติมซึ่งมีการชำระเบี้ยประกันภัยแยกต่างหากจากเบี้ยประกันภัยของสัญญาหลัก มีระยะเวลาเอาประกันภัย 1 ปีและต่ออายุได้) ได้ทุกแบบ ยกเว้น WP, PB, LC และ LCP
คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (คุณเอ) — ตัวแทนประกันชีวิต AIA
ที่ปรึกษาทางการเงินและตัวแทนประกันชีวิต บริษัท เอไอเอ จำกัด (หน่วย EnrichWealth1) | ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต คปภ. เลขที่ 6201068240
สำนักงาน: บริษัท เอไอเอ จำกัด 723 อาคารศุภาคาร ชั้น L ห้อง 2069 ถนนเจริญนคร แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพฯ 10600
สารบัญลิงก์แบบประกันที่เกี่ยวข้องและแหล่งอ้างอิงทางการ
หมายเหตุตามมาตรฐาน คปภ.: ข้อมูลในหน้านี้จัดทำขึ้นเพื่อสรุปสาระสำคัญเบื้องต้นของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Select (Unit Linked) เท่านั้น ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง ข้อกำหนดและเงื่อนไขความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกโดย บริษัท เอไอเอ จำกัด
