ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix สรุปความคุ้มครอง ตารางผลประโยชน์ และคำนวณเบี้ย
ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix คือแผนประกันคุณภาพในหมวดประกันบำนาญ AIAจากเอไอเอ ประเทศไทย — RETIREMENT AIA ANNUITY FIX — เอไอเอ บำนาญ มั่นคง
รับเงินบำนาญทุกปีตั้งแต่อายุ 60–85 ปี รวม 26 งวด การันตีจ่ายบำนาญ 15 ปี พร้อมลดหย่อนภาษีสูงสุด 200,000 บาท
*ตรวจสอบและเรียบเรียงข้อมูลโดย คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (คุณเอ) ตัวแทนประกันชีวิต AIA หน่วย EnrichWealth1 (ใบอนุญาต คปภ. เลขที่ 6201068240)
ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix คือแผนประกันในกลุ่มประกันบำนาญ AIA จาก บริษัท เอไอเอ จำกัด (AIA Thailand) ที่เปิดจำหน่ายในปัจจุบัน จุดเด่นหลักคือ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix สร้างกระแสเงินสดสม่ำเสมอตั้งแต่อายุครบ 60 ปี ยาวนานถึงอายุ 85 หรือ 99 ปี และสามารถนำเบี้ยประกันภัยไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ลดหย่อนภาษีหมวดประกันบำนาญได้สูงสุด 200,000 บาท/ปี (และรวมหมวดประกันชีวิตทั่วไปสูงสุด 300,000 บาท/ปี)) เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินและโอนย้ายความเสี่ยงอย่างคุ้มค่า โดยมี คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (ใบอนุญาต คปภ. 6201068240 โทร 065-263-5664) ให้บริการคำนวณเบี้ยและดูแลการเคลมโดยตรง
คำนวณเบี้ยและประเมินแผน ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix เบื้องต้น
เลือกช่วงอายุ เพศ และงบประมาณที่คุณตั้งไว้ เพื่อประเมินแนวทางการจัดแผน ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix เบื้องต้นก่อนขอใบเสนอราคาฉบับจริงจากระบบ AIA
ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix
เหมาะสำหรับการจัดแผนมาตรฐาน ครอบคลุมความคุ้มครองหลักและใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่า
สิทธิภาษี: ลดหย่อนภาษีหมวดประกันบำนาญได้สูงสุด 200,000 บาท/ปี (และรวมหมวดประกันชีวิตทั่วไปสูงสุด 300,000 บาท/ปี)
จุดเด่นของ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix และกลุ่มเป้าหมายที่เหมาะสม
วิเคราะห์เจาะลึกว่าทำไม ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix จึงเป็นหนึ่งในแผนยอดนิยมของหมวดประกันบำนาญ AIA และช่วยตอบโจทย์เป้าหมายชีวิตของคุณได้อย่างไร
ไฮไลต์สำคัญของ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix
- ช่วงชำระเบี้ย / รับบำนาญ ส่งเบี้ยถึงอายุ 60 / รับบำนาญ 60–85 ปี (26 งวด)
- อัตราเงินบำนาญต่อปี ชาย 6.25% / หญิง 5.95% ของมูลค่าตั้งต้น
- อายุรับประกันภัย / ขั้นต่ำ 20 – 55 ปี (มูลค่าตั้งต้นขั้นต่ำ 200,000 บาท)
- มนุษย์เงินเดือน ผู้บริหาร และเจ้าของธุรกิจ (อายุ 20–55 ปี): ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาส่วนประกันบำนาญเพิ่มเติมอีกสูงสุด 200,000 บาทต่อปี
- ผู้ที่ต้องการมีเงินบำนาญที่แน่นอนไว้ใช้ยามเกษียณ: โดยสามารถกำหนดจำนวนเงินบำนาญที่ต้องการรับต่อปีให้สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ได้ตั้งแต่วันนี้ ไม่ต้องกังวลเรื่องความผันผวนของตลาดการเงิน
ผู้ที่เหมาะกับการวางแผน ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix
- พนักงานบริษัท ข้าราชการ และผู้บริหารที่ต้องการสร้างเงินบำนาญที่แน่นอนหลังอายุ 60 ปี
- ผู้ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมอีก 200,000 บาท นอกเหนือจากสิทธิประกันชีวิตทั่วไป 100,000 บาทแรก
- ผู้ที่ต้องการล็อกผลตอบแทนวัยเกษียณโดยไม่ต้องรับความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดการเงิน
- คนวัยทำงานอายุ 25–55 ปี ที่ต้องการทยอยออมเงินเพื่อเกษียณอย่างมั่นคงและมีศักดิ์ศรี
วางแผนเกษียณอย่างมั่นใจด้วยเงินบำนาญแน่นอนทุกปี ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 60 ปี และรับเงินบำนาญต่อเนื่องตั้งแต่อายุ 60–85 ปี พร้อมใช้สิทธิลดหย่อนภาษีประกันบำนาญได้สูงสุด 200,000 บาทต่อปี
รับบำนาญ 26 งวด อายุ 60–85 ปี (รวมสูงสุด 162.50%)
ลดหย่อนภาษี 200,000 บ. การันตีจ่ายบำนาญ 15 ปี*
สรุปสั้น ๆ: ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix (เอไอเอ บำนาญ มั่นคง) เปิดรับประกันภัยอายุ 20–55 ปี ชำระเบี้ยถึงอายุ 60 ปี รับเงินบำนาญรายปีตั้งแต่อายุครบ 60 ปีบริบูรณ์ถึงอายุ 85 ปี (รับรองการจ่ายบำนาญ 15 ปี) คุ้มครองชีวิตก่อนรับบำนาญสูงสุด 105% ของเบี้ยที่ชำระมาทั้งหมด และลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 200,000 บาท/ปี
ตารางผลประโยชน์และเงื่อนไขความคุ้มครอง ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix
ตารางสรุปผลประโยชน์ความคุ้มครอง เงื่อนไขการรับประกันภัย และรายละเอียดสำคัญของ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix อ้างอิงตามเอกสารโบรชัวร์ของเอไอเอ ประเทศไทย
| หัวข้อเงื่อนไข | รายละเอียดตามโบรชัวร์ AIA Annuity Fix |
|---|---|
| ชื่อแบบประกันภัย | AIA Annuity Fix — เอไอเอ บำนาญ มั่นคง (บำนาญแบบลดหย่อนภาษีได้) |
| อายุที่รับประกันภัย | อายุ 20 – 55 ปี |
| มูลค่าบำนาญตั้งต้นขั้นต่ำ | ขั้นต่ำ 200,000 บาท |
| ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย | ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 60 ปี (หรือถึงอายุที่เริ่มรับเงินบำนาญ) |
| ระยะเวลารับเงินบำนาญ | ตั้งแต่อายุ 60 – 85 ปี รวม 26 งวดรายปี (หรือเลือกรับครั้งแรกอายุ 55–59 ปี หากเริ่มทำก่อนอายุ 50 ปี) |
| สัญญาเพิ่มเติมที่แนบได้ | สัญญาเพิ่มเติมอุบัติเหตุและบันทึกเพิ่มเติม RCC / AI / ADD / ADB |
| การพิจารณารับประกันภัย | ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณาของบริษัท |
| รายการผลประโยชน์ | เพศชาย | เพศหญิง |
|---|---|---|
| อัตราเงินบำนาญรายงวดต่อปี (เริ่มรับอายุ 60 ปี) | 6.25% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น | 5.95% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น |
| จำนวนงวดที่รับเงินบำนาญ (อายุ 60–85 ปี) | 26 ครั้ง (รายปี) | 26 ครั้ง (รายปี) |
| รวมผลประโยชน์เงินบำนาญตลอดสัญญา (26 ครั้ง) | 162.50% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น | 154.70% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น |
| ความคุ้มครองชีวิต ช่วงก่อนรับเงินบำนาญ | รับ 105% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาทั้งหมด หรือ เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า | รับ 105% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาทั้งหมด หรือ เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า |
| ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตหลังเริ่มรับบำนาญ (ก่อนครบ 15 ปี / อายุ 60–74 ปี) | จ่ายเงินบำนาญในครั้งเดียว เท่ากับ มูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินบำนาญที่ยังไม่ได้จ่ายจนครบ 15 ปี ตามตารางมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญ และเงินบำนาญคงเหลือที่ยังไม่ได้จ่ายในปีที่เสียชีวิต (ถ้ามี) | จ่ายเงินบำนาญในครั้งเดียว เท่ากับ มูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินบำนาญที่ยังไม่ได้จ่ายจนครบ 15 ปี ตามตารางมูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญ และเงินบำนาญคงเหลือที่ยังไม่ได้จ่ายในปีที่เสียชีวิต (ถ้ามี) |
| อายุ (ต้นปี) | สิ้นปีกรมธรรม์ที่ | เบี้ยฯ รายปี (บาท) | เงินบำนาญรายงวด (6.25%) | คุ้มครองชีวิต 105% ของเบี้ยสะสม (บาท) | มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ (บาท) | มูลค่าปัจจุบันของบำนาญที่รับรอง 15 ปี (บาท) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 35 ปี | ปีที่ 1 | 64,128 | – | 67,334 | 0 | – |
| 39 ปี | ปีที่ 5 | 64,128 | – | 336,672 | 218,880 | – |
| 44 ปี | ปีที่ 10 | 64,128 | – | 673,344 | 581,760 | – |
| 49 ปี | ปีที่ 15 | 64,128 | – | 1,010,016 | 967,680 | – |
| 54 ปี | ปีที่ 20 | 64,128 | – | 1,346,688 | 1,407,360 | – |
| 59 ปี (ครบส่งเบี้ย) | ปีที่ 25 | 64,128 | – | 1,683,360 | 1,920,000 | – |
| 60 ปี (เริ่มรับงวด 1) | ปีที่ 26 | – | 120,000 | – | – | 1,482,240 |
| 64 ปี (งวดที่ 5) | ปีที่ 30 | – | 120,000 | – | – | 1,100,160 |
| 69 ปี (งวดที่ 10) | ปีที่ 35 | – | 120,000 | – | – | 577,920 |
| 73 ปี (งวดที่ 14) | ปีที่ 39 | – | 120,000 | – | – | 120,960 |
| 74 ปี (ครบรับรอง 15 ปี) | ปีที่ 40 | – | 120,000 | – | – | 0 |
| 85 ปี (ครบสัญญา งวด 26) | ปีที่ 51 | – | 120,000 | – | – | 0 |
| รวมตลอดสัญญา | 51 ปี | 1,603,200 | 3,120,000 | รับเงินบำนาญรวม 162.50% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น (26 ครั้ง) | รับเงินบำนาญรวม 162.50% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น (26 ครั้ง) | รับเงินบำนาญรวม 162.50% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้น (26 ครั้ง) |
ขั้นตอนการวางแผนและสมัคร ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix กับคุณวิรัตน์
แจ้งอายุและงบประมาณ
แจ้งเพศ วันเดือนปีเกิด อาชีพ และงบประมาณที่ต้องการ เพื่อให้คุณวิรัตน์ช่วยออกแบบแผน ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix ที่ตรงความต้องการที่สุด
รับใบเสนอราคาจากระบบ AIA
เปรียบเทียบตารางผลประโยชน์ เบี้ยประกันภัยจริง และสิทธิลดหย่อนภาษีอย่างชัดเจน โปร่งใส ไม่มีค่าใช้จ่ายในการปรึกษา
สมัครออนไลน์และดูแลตลอดสัญญา
ทำรายการสมัครผ่านระบบออนไลน์ iPoS+ ของ AIA อย่างปลอดภัย พร้อมบริการดูแลการเคลมและบริการหลังการขายตลอดอายุกรมธรรม์
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix
ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix คืออะไร?
คือแบบประกันชีวิตแบบบำนาญ เอไอเอ บำนาญ มั่นคง (บำนาญแบบลดหย่อนภาษีได้) ที่ชำระเบี้ยประกันภัยถึงอายุ 60 ปี และรับเงินบำนาญเป็นประจำทุกปีตั้งแต่อายุ 60 ถึง 85 ปี รวม 26 งวด พร้อมรับสิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 200,000 บาทต่อปี
อายุรับประกันภัยและมูลค่าบำนาญตั้งต้นขั้นต่ำของ AIA Annuity Fix เท่าไร?
เปิดรับประกันภัยตั้งแต่อายุ 20 – 55 ปี โดยกำหนดมูลค่าบำนาญตั้งต้นขั้นต่ำที่ 200,000 บาท การพิจารณารับประกันภัยขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณาของบริษัท
เงินบำนาญรายงวดของ AIA Annuity Fix คำนวณอย่างไรสำหรับเพศชายและเพศหญิง?
กรณีเริ่มรับเงินบำนาญงวดแรกในวันครบรอบปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 60 ปี จะได้รับเงินบำนาญรายปีเท่ากับ 6.25% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้นสำหรับเพศชาย (รวม 26 งวด = 162.50%) และ 5.95% ของมูลค่าบำนาญตั้งต้นสำหรับเพศหญิง (รวม 26 งวด = 154.70%)
สามารถปรับเปลี่ยนอายุที่เริ่มรับเงินบำนาญเร็วขึ้นได้หรือไม่?
ได้ หากคุณเริ่มต้นออมก่อนอายุ 50 ปี คุณสามารถเลือกรับเงินบำนาญครั้งแรกได้ระหว่าง อายุ 55–59 ปี รองรับความเปลี่ยนแปลงในอนาคต โดยจะได้รับเงินบำนาญไม่น้อยกว่า 26 งวดรายปีจนครบกำหนดสัญญา
หากเสียชีวิตก่อนรับเงินบำนาญ หรือเสียชีวิตหลังเริ่มรับบำนาญไม่ครบ 15 ปี จะได้รับเงินอย่างไร?
ช่วงก่อนรับเงินบำนาญ บริษัทจ่าย 105% ของเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาทั้งหมด หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า ส่วนช่วงรับเงินบำนาญ หากเสียชีวิตก่อนได้รับเงินบำนาญครบ 15 ปี (อายุ 60–74 ปี) บริษัทจะจ่ายเงินบำนาญในครั้งเดียวเท่ากับ มูลค่าปัจจุบันของจำนวนเงินบำนาญที่ยังไม่ได้จ่ายจนครบ 15 ปี ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์
ต้องการรับเงินบำนาญปีละ 120,000 บาท (เดือนละ 10,000 บาท) ต้องใช้มูลค่าบำนาญตั้งต้นเท่าไร?
สำหรับการรับเงินบำนาญปีละ 120,000 บาท ตั้งแต่อายุ 60–85 ปี เพศชายใช้มูลค่าบำนาญตั้งต้น 1,920,000 บาท (1,920,000 × 6.25% = 120,000 บาท) และเพศหญิงใช้มูลค่าบำนาญตั้งต้น 2,016,807 บาท (2,016,807 × 5.95% = 120,000 บาท)
คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (คุณเอ) — ตัวแทนประกันชีวิต AIA
ที่ปรึกษาทางการเงินและตัวแทนประกันชีวิต บริษัท เอไอเอ จำกัด (หน่วย EnrichWealth1) | ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต คปภ. เลขที่ 6201068240
สำนักงาน: บริษัท เอไอเอ จำกัด 723 อาคารศุภาคาร ชั้น L ห้อง 2069 ถนนเจริญนคร แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพฯ 10600
สารบัญลิงก์แบบประกันที่เกี่ยวข้องและแหล่งอ้างอิงทางการ
หมายเหตุตามมาตรฐาน คปภ.: ข้อมูลในหน้านี้จัดทำขึ้นเพื่อสรุปสาระสำคัญเบื้องต้นของ ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix เท่านั้น ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง ข้อกำหนดและเงื่อนไขความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกโดย บริษัท เอไอเอ จำกัด
