ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige สรุปความคุ้มครอง ตารางผลประโยชน์ และคำนวณเบี้ย
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige คือแผนประกันคุณภาพในหมวดประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Prestigeจากเอไอเอ ประเทศไทย — 👑 สรุปสาระสำคัญของแบบประกัน AIA 20 Pay Link Prestige (Unit Linked): • ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย: 20 ปี • ระยะเวลาเอาประกันภัย: ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่ายตามตารางค่าธรรมเนียม • อายุรับประกันภัย: 15 วัน – 70 ปี • จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ: 10,000,000 บาทขึ้นไป • ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต: บริษัทจ่ายผลประโยชน์ที่มากกว่าระหว่าง (1) จำนวนเงินเอาประกันภัย (หักเงินที่ถอนจากเบี้ยหลัก) กับ (2) มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก + จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำ 500% ของเบี้ยหลักปีแรก รวมกับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up) • ผลประโยชน์กรณีครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี): รับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (NAV) ทั้งหมด • การันตีความคุ้มครองชีวิตต่อเนื่อง 20 ปี (Non Lapse Guaranteed): ถึงแม้มูลค่า NAV จะไม่พอหักค่าใช้จ่าย (เมื่อชำระเบี้ยครบ ไม่เคยถอน ไม่เคยลดเบี้ยหลัก) • สิทธิประโยชน์พิเศษ: รับส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) 10% สำหรับสุขภาพมาตรฐาน และ 15% สำหรับสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน (Preferred Rate) พร้อมรับโบนัสพิเศษยามเกษียณ 0.25% ต่อปี และสิทธิพิเศษ Privilege Program ไม่เพิ่มเบี้ยกรณีสุขภาพต่ำกว่ามาตรฐานไม่เกินขั้น D
คำนวณตามเงื่อนไขและอัตราเบี้ยฉบับทางการจากโบรชัวร์ เอไอเอ ประเทศไทย
*ตรวจสอบและเรียบเรียงข้อมูลโดย คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (คุณเอ) ตัวแทนประกันชีวิต AIA หน่วย EnrichWealth1 (ใบอนุญาต คปภ. เลขที่ 6201068240)
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige คือแผนประกันในกลุ่มประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Prestige จาก บริษัท เอไอเอ จำกัด (AIA Thailand) ที่เปิดจำหน่ายในปัจจุบัน จุดเด่นหลักคือ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige ผสานความคุ้มครองชีวิตควบคู่การลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำที่คัดสรรโดย AIA และสามารถนำเบี้ยประกันภัยไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (เฉพาะส่วนค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี) เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินและโอนย้ายความเสี่ยงอย่างคุ้มค่า โดยมี คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (ใบอนุญาต คปภ. 6201068240 โทร 065-263-5664) ให้บริการคำนวณเบี้ยและดูแลการเคลมโดยตรง
คำนวณเบี้ยและประเมินแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige เบื้องต้น
เลือกช่วงอายุ เพศ และงบประมาณที่คุณตั้งไว้ เพื่อประเมินแนวทางการจัดแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige เบื้องต้นก่อนขอใบเสนอราคาฉบับจริงจากระบบ AIA
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige
เหมาะสำหรับการจัดแผนมาตรฐาน ครอบคลุมความคุ้มครองหลักและใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่า
สิทธิภาษี: เฉพาะส่วนค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี
จุดเด่นของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige และกลุ่มเป้าหมายที่เหมาะสม
วิเคราะห์เจาะลึกว่าทำไม ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige จึงเป็นหนึ่งในแผนยอดนิยมของหมวดประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Prestige และช่วยตอบโจทย์เป้าหมายชีวิตของคุณได้อย่างไร
ไฮไลต์สำคัญของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige
- ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย: 20 ปี
- ระยะเวลาเอาประกันภัย: ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) หรือตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่ายตามตารางค่าธรรมเนียม
- อายุรับประกันภัย: 15 วัน – 70 ปี
- จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ: 10,000,000 บาทขึ้นไป
- ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต: บริษัทจ่ายผลประโยชน์ที่มากกว่าระหว่าง (1) จำนวนเงินเอาประกันภัย (หักเงินที่ถอนจากเบี้ยหลัก) กับ (2) มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก + จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำ 500% ของเบี้ยหลักปีแรก รวมกับมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up)
ผู้ที่เหมาะกับการวางแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตวงเงินสูงเพื่อเป็นหลักประกันครอบครัว พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนระยะยาว
- ผู้ที่มีภาระครอบครัวหรือธุรกิจ และต้องการความยืดหยุ่นในการปรับเพิ่ม-ลดความคุ้มครองตามจังหวะชีวิต
- ผู้ที่ต้องการแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพเหมาจ่ายหรือโรคร้ายแรงแบบเบี้ยคงที่ (UDR) เพื่อวางแผนดูแลสุขภาพระยะยาว
- นักลงทุนและผู้บริหารที่ต้องการส่งต่อมรดกควบคู่การบริหารพอร์ตกองทุนรวมระดับโลกกับ AIA
แบบประกันที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของกลุ่มลูกค้าสินทรัพย์สูง (High Net Worth) อย่างสมบูรณ์แบบ
ไม่ว่าสถานการณ์การลงทุนจะเป็นเช่นไรก็หมดห่วง การันตีความคุ้มครองชีวิตสูงสุดต่อเนื่อง 20 ปี ภายใต้เงื่อนไขกรมธรรม์ ถึงแม้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนจะมีไม่เพียงพอหักค่าใช้จ่ายต่างๆ (เงื่อนไข: ชำระเบี้ยหลักครบทุกงวด, ไม่เคยถอนเงินจากเบี้ยหลัก, ไม่เคยลดเบี้ยหลัก)
รับสิทธิพิเศษส่วนลดค่าการประกันภัย 10% สำหรับผู้เอาประกันภัยที่มีสุขภาพมาตรฐาน และ 15% สำหรับผู้เอาประกันภัยที่มีสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน (Preferred Rate) สำหรับจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป
รับโบนัสพิเศษยามเกษียณเป็นรายเดือนที่อัตราร้อยละ 0.25 ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก เมื่ออายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ และชำระเบี้ยประกันภัยหลักพร้อมมีอายุกรมธรรม์อย่างน้อย 10 ปีขึ้นไป
ตารางผลประโยชน์และเงื่อนไขความคุ้มครอง ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige
ตารางสรุปผลประโยชน์ความคุ้มครอง เงื่อนไขการรับประกันภัย และรายละเอียดสำคัญของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige อ้างอิงตามเอกสารโบรชัวร์ของเอไอเอ ประเทศไทย
| สิ้นปีกรมธรรม์ที่ (อายุ) | เบี้ยประกันภัยสะสม | สถานะการชำระเบี้ย | ประมาณการมูลค่ารับซื้อคืน (NAV)* | ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต* |
|---|---|---|---|---|
| ปีที่ 10 (อายุ 55 ปี) | 2,440,000 บาท | ชำระเบี้ยปีละ 244,000 บ. | 2.31 ล้านบาท | 10.00 ล้านบาท |
| ปีที่ 20 (อายุ 65 ปี) | 4,880,000 บาท | ชำระเบี้ยครบ 20 ปี | 5.59 ล้านบาท | 10.00 ล้านบาท |
| ปีที่ 30 (อายุ 75 ปี) | 4,880,000 บาท | หยุดชำระเบี้ยแล้ว | 7.47 ล้านบาท | 10.04 ล้านบาท |
| ปีที่ 40 (อายุ 85 ปี) | 4,880,000 บาท | หยุดชำระเบี้ยแล้ว | 11.26 ล้านบาท | 11.26 ล้านบาท |
| ปีที่ 50 (อายุ 95 ปี) | 4,880,000 บาท | หยุดชำระเบี้ยแล้ว | 12.78 ล้านบาท | 12.78 ล้านบาท |
| ครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี) | 4,880,000 บาท | รับเงินก้อนครบสัญญา | 13.47 ล้านบาท | 13.47 ล้านบาท |
| รายการค่าใช้จ่าย / ค่าธรรมเนียม | อัตราและเงื่อนไขการเรียกเก็บ |
|---|---|
| 1. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (เบี้ยหลัก) | หักจากเบี้ยประกันภัยหลักทุกครั้งที่ชำระ: • รายปี: ปีที่ 1: 60% | ปีที่ 2: 40% | ปีที่ 3: 20% | ปีที่ 4: 10% | ปีที่ 5: 10% | ปีที่ 6: 5% | ปีที่ 7 เป็นต้นไป: 0% • ราย 6 เดือน: งวด 1-2: 60% | งวด 3-4: 40% | งวด 5-6: 20% | งวด 7-8: 10% | งวด 9-10: 10% | งวด 11-12: 5% | งวด 13+: 0% • ราย 3 เดือน: งวด 1-4: 60% | งวด 5-8: 40% | งวด 9-12: 20% | งวด 13-16: 10% | งวด 17-20: 10% | งวด 21-24: 5% | งวด 25+: 0% • รายเดือน: งวด 1-12: 60% | งวด 13-24: 40% | งวด 25-36: 20% | งวด 37-48: 10% | งวด 49-60: 10% | งวด 61-72: 5% | งวด 73+: 0% |
| 2. ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (เบี้ย Top-up) | 1.5% ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษทุกครั้งที่ชำระ |
| 3. ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ | ร้อยละ 0.7% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (หักเป็นรายเดือน 0.7%/12 จากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ) |
| 4. ค่าการประกันภัย (Cost of Insurance – COI) | คำนวณจากอัตราค่าการประกันภัยของจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิ (NAR) หักเป็นรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ • พิเศษสำหรับ Prestige: รับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% (สุขภาพมาตรฐาน) และ 15% (สุขภาพดีกว่ามาตรฐาน Preferred Rate) สำหรับทุน 10 ล้านบาทขึ้นไป |
| 5. ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์ | • ปีที่ 1 – 2: 50% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลักที่ถอน • ปีที่ 3 เป็นต้นไป: ฟรี 0% (ไม่คิดค่าธรรมเนียม) หากกรมธรรม์มีผลบังคับมากกว่า 2 ปี และชำระเบี้ยหลักครบตามงวดที่กำหนด • เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up): ฟรี 0% ไม่มีค่าธรรมเนียมการถอนเงินทุกกรณี |
| 6. ค่าธรรมเนียมการสับเปลี่ยนกองทุน | ไม่มีค่าธรรมเนียม (ฟรี 0 บาท) |
| 7. ค่าธรรมเนียมการขอต่ออายุกรมธรรม์ | ไม่มีค่าธรรมเนียม (ฟรี 0 บาท) |
| 8. ค่าธรรมเนียมการขอใบแจ้งสถานะทางการเงิน | ขอได้โดยไม่คิดค่าธรรมเนียมเดือนละ 1 ครั้ง (หลังจากนั้นฉบับละ 50 บาท) |
| 9. การยกเลิกกรมธรรม์ (Free Look) | สามารถขอยกเลิกได้ภายใน 15 วัน นับแต่วันที่ได้รับกรมธรรม์ (หักค่าใช้จ่าย 500 บาท และค่าตรวจสุขภาพตามที่จ่ายจริง ถ้ามี) |
| อายุ (ปี) | ค่าการประกันภัยต่อเดือน (บาท) | ค่าการประกันภัยต่อปี (บาท) | ค่าการประกันภัยสะสม (บาท) |
|---|---|---|---|
| อายุ 45 ปี | 2,768 บาท | 33,218 บาท | 33,218 บาท |
| อายุ 50 ปี | 3,597 บาท | 43,163 บาท | 228,833 บาท |
| อายุ 55 ปี | 4,440 บาท | 53,274 บาท | 474,724 บาท |
| อายุ 60 ปี | 5,355 บาท | 64,256 บาท | 773,603 บาท |
| อายุ 70 ปี | 8,516 บาท | 102,188 บาท | 1,579,437 บาท |
| อายุ 80 ปี | 9,208 บาท | 110,491 บาท | 2,789,762 บาท |
| อายุ 90 ปี | 19,549 บาท | 234,593 บาท | 4,450,542 บาท |
| อายุ 98 ปี | 37,628 บาท | 451,532 บาท | 7,243,159 บาท |
ขั้นตอนการวางแผนและสมัคร ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige กับคุณวิรัตน์
แจ้งอายุและงบประมาณ
แจ้งเพศ วันเดือนปีเกิด อาชีพ และงบประมาณที่ต้องการ เพื่อให้คุณวิรัตน์ช่วยออกแบบแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige ที่ตรงความต้องการที่สุด
รับใบเสนอราคาจากระบบ AIA
เปรียบเทียบตารางผลประโยชน์ เบี้ยประกันภัยจริง และสิทธิลดหย่อนภาษีอย่างชัดเจน โปร่งใส ไม่มีค่าใช้จ่ายในการปรึกษา
สมัครออนไลน์และดูแลตลอดสัญญา
ทำรายการสมัครผ่านระบบออนไลน์ iPoS+ ของ AIA อย่างปลอดภัย พร้อมบริการดูแลการเคลมและบริการหลังการขายตลอดอายุกรมธรรม์
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige
แบบประกัน AIA 20 Pay Link Prestige มีเงื่อนไขการันตีความคุ้มครอง 20 ปี (Non Lapse Guaranteed) อย่างไร?
ความคุ้มครองชีวิตจะมีผลบังคับอย่างต่อเนื่อง 20 ปี ถึงแม้มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนจะมีไม่เพียงพอต่อการชำระค่าการประกันภัยและค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ ภายใต้เงื่อนไข: (1) ชำระเบี้ยประกันภัยหลักครบตามกำหนดทุกงวด (2) ไม่เคยถอนเงินจากเบี้ยหลัก และ (3) ไม่เคยลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก
โบนัสพิเศษยามเกษียณ (Retirement Bonus) มีเงื่อนไขการจ่ายอย่างไร?
บริษัทจะจ่ายโบนัสพิเศษยามเกษียณเป็นรายเดือนในอัตราร้อยละ 0.25 ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยหลัก เมื่อผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 55 ปี ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์ และชำระเบี้ยหลักพร้อมมีอายุกรมธรรม์อย่างน้อย 10 ปีขึ้นไป
ส่วนลดค่าการประกันภัย (COI) สำหรับ Prestige มีอัตราเท่าใด?
ผู้เอาประกันภัยที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยตั้งแต่ 10,000,000 บาทขึ้นไป จะได้รับส่วนลดค่าการประกันภัย 10% สำหรับสุขภาพมาตรฐาน (Standard Rate) และส่วนลด 15% สำหรับสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน (Preferred Rate)
สามารถหยุดพักชำระเบี้ย (Premium Holiday) ได้เมื่อไหร่ และมีเงื่อนไขอย่างไร?
สามารถใช้สิทธิหยุดพักชำระเบี้ยประกันภัยหลักได้เมื่อมีอายุกรมธรรม์ครบ 3 ปี และชำระเบี้ยหลักครบตามที่กำหนด โดยความคุ้มครองชีวิตจะยังคงมีผลต่อเนื่องตราบเท่าที่มูลค่า NAV มีเพียงพอหักค่าธรรมเนียม
ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตคำนวณอย่างไร?
บริษัทจ่ายผลประโยชน์ที่มากกว่าระหว่าง (1) จำนวนเงินเอาประกันภัยตามหน้าตารางกรมธรรม์ (หักเงินที่ถอนจากเบี้ยหลัก) กับ (2) มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก + จำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิขั้นต่ำ 500% ของเบี้ยหลักปีแรก รวมกับมูลค่า NAV ของเบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (ถ้ามี)
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige เหมาะกับใคร และควรเริ่มต้นวางแผนอย่างไร?
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนความคุ้มครองในหมวดประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Prestigeอย่างมั่นคง สามารถเริ่มต้นง่ายๆ ด้วยการแจ้งเพศ อายุ และงบประมาณ เพื่อให้ คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ คำนวณใบเสนอราคาจริงจากระบบ AIA ให้เปรียบเทียบโดยไม่มีค่าใช้จ่าย
คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (คุณเอ) — ตัวแทนประกันชีวิต AIA
ที่ปรึกษาทางการเงินและตัวแทนประกันชีวิต บริษัท เอไอเอ จำกัด (หน่วย EnrichWealth1) | ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต คปภ. เลขที่ 6201068240
สำนักงาน: บริษัท เอไอเอ จำกัด 723 อาคารศุภาคาร ชั้น L ห้อง 2069 ถนนเจริญนคร แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพฯ 10600
สารบัญลิงก์แบบประกันที่เกี่ยวข้องและแหล่งอ้างอิงทางการ
หมายเหตุตามมาตรฐาน คปภ.: ข้อมูลในหน้านี้จัดทำขึ้นเพื่อสรุปสาระสำคัญเบื้องต้นของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA 20 Pay Link Prestige เท่านั้น ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง ข้อกำหนดและเงื่อนไขความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกโดย บริษัท เอไอเอ จำกัด
