ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige สรุปความคุ้มครอง ตารางผลประโยชน์ และคำนวณเบี้ย
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige คือแผนประกันคุณภาพในหมวดประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Prestigeจากเอไอเอ ประเทศไทย — 👑 สรุปสาระสำคัญของแผน: AIA Elite Income Prestige ออกแบบมาเพื่อผู้บริหารและกลุ่มลูกค้าสินทรัพย์สูง (High Net Worth) ที่ต้องการสร้าง Passive Income ประจำปีโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการบริหารพอร์ต ชำระเบี้ยประกันภัยหลัก 5 ปี มอบความคุ้มครองชีวิต 110% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้ว โดยเบี้ยประกันภัยทั้งหมดถูกนำไปลงทุนในกองทุน AIA-GAIF ซึ่งบริหารโดย 3 ยักษ์ใหญ่ระดับโลก (Allianz GI, Wellington, Franklin Templeton) และจ่ายผลตอบแทนคืนเข้าบัญชีผ่านการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ (Auto Redemption) ตลอดอายุกรมธรรม์ พร้อมรับโบนัส Performance Bonus 0.25% ต่อปีตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 9
เลือกเพศ อายุ และเบี้ยประกันภัยรายปี เพื่อดูประมาณการความคุ้มครองและกระแสเงินสดรายได้ระยะยาว
*ตรวจสอบและเรียบเรียงข้อมูลโดย คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (คุณเอ) ตัวแทนประกันชีวิต AIA หน่วย EnrichWealth1 (ใบอนุญาต คปภ. เลขที่ 6201068240)
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige คือแผนประกันในกลุ่มประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Prestige จาก บริษัท เอไอเอ จำกัด (AIA Thailand) ที่เปิดจำหน่ายในปัจจุบัน จุดเด่นหลักคือ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige ผสานความคุ้มครองชีวิตควบคู่การลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำที่คัดสรรโดย AIA และสามารถนำเบี้ยประกันภัยไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (เฉพาะส่วนค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี) เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินและโอนย้ายความเสี่ยงอย่างคุ้มค่า โดยมี คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (ใบอนุญาต คปภ. 6201068240 โทร 065-263-5664) ให้บริการคำนวณเบี้ยและดูแลการเคลมโดยตรง
คำนวณเบี้ยและประเมินแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige เบื้องต้น
เลือกช่วงอายุ เพศ และงบประมาณที่คุณตั้งไว้ เพื่อประเมินแนวทางการจัดแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige เบื้องต้นก่อนขอใบเสนอราคาฉบับจริงจากระบบ AIA
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige
เหมาะสำหรับการจัดแผนมาตรฐาน ครอบคลุมความคุ้มครองหลักและใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่า
สิทธิภาษี: เฉพาะส่วนค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี
จุดเด่นของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige และกลุ่มเป้าหมายที่เหมาะสม
วิเคราะห์เจาะลึกว่าทำไม ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige จึงเป็นหนึ่งในแผนยอดนิยมของหมวดประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Prestige และช่วยตอบโจทย์เป้าหมายชีวิตของคุณได้อย่างไร
ไฮไลต์สำคัญของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige
- • ไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย: ต่างจากเงินปันผลหุ้นทั่วไปที่ถูกหักภาษี 10% เงินจากการ Auto Redemption ได้รับเต็มจำนวน
- • รับเงินคืนตั้งแต่ปีแรก: กองทุน AIA-GAIF มีนโยบายส่งต่อรายได้ให้ผู้ลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
- • จ่ายตรงเข้าบัญชีธนาคาร: สะดวกสบายเหมือนมีเงินเดือนหรือ Passive Income ประจำ
- • Unhedged (ไม่ป้องกันค่าเงิน): ไม่มีต้นทุน Hedging เหมาะกับผู้ที่รับความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนได้
- • Fully Hedged (ป้องกันค่าเงินเต็มจำนวน): ลดความเสี่ยงจากค่าเงินบาท มีต้นทุนป้องกันความเสี่ยงประมาณ 2.5% – 3.0% ต่อปี
ผู้ที่เหมาะกับการวางแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตวงเงินสูงเพื่อเป็นหลักประกันครอบครัว พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนระยะยาว
- ผู้ที่มีภาระครอบครัวหรือธุรกิจ และต้องการความยืดหยุ่นในการปรับเพิ่ม-ลดความคุ้มครองตามจังหวะชีวิต
- ผู้ที่ต้องการแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพเหมาจ่ายหรือโรคร้ายแรงแบบเบี้ยคงที่ (UDR) เพื่อวางแผนดูแลสุขภาพระยะยาว
- นักลงทุนและผู้บริหารที่ต้องการส่งต่อมรดกควบคู่การบริหารพอร์ตกองทุนรวมระดับโลกกับ AIA
ชำระเบี้ยประกันภัยหลักเพียง 5 งวด ได้รับความคุ้มครองชีวิตยาวนานตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) หรือตราบเท่าที่มูลค่าพอร์ตเพียงพอ
ไม่มีการหักค่าใช้จ่ายดำเนินการประกันภัยสำหรับเบี้ยหลัก 100% ของเบี้ยประกันภัยนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมทันที
รับผลตอบแทนสม่ำเสมอผ่านระบบรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ (Auto Redemption Payout) โดยตรงเข้าบัญชี และไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย
ลงทุนในกองทุน AIA-GAIF ผ่านสุดยอดผู้จัดการกองทุน Allianz Global Investors, Wellington Management และ Franklin Templeton
ตารางผลประโยชน์และเงื่อนไขความคุ้มครอง ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige
ตารางสรุปผลประโยชน์ความคุ้มครอง เงื่อนไขการรับประกันภัย และรายละเอียดสำคัญของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige อ้างอิงตามเอกสารโบรชัวร์ของเอไอเอ ประเทศไทย
| กรณีตัวอย่าง | เบี้ยประกันภัยหลัก (5 ปี) | ทุนชีวิต (110%) | เงิน Auto Redemption ตลอดสัญญา* | มูลค่า NAV ณ สิ้นสัญญา (อายุ 99)* |
|---|---|---|---|---|
| กรณีที่ 1: ชาย อายุ 40 ปี วางแผนทุนการศึกษาบุตร |
1,000,000 บ./ปี (รวม 5,000,000 บ.) |
1,100,000 – 5,500,000 บ. | 13.25 ล้านบาท | 11.54 ล้านบาท |
| กรณีที่ 2: หญิง อายุ 50 ปี เจ้าของธุรกิจ สร้างรายได้ระยะยาว |
500,000 บ./ปี (รวม 2,500,000 บ.) |
550,000 – 2,750,000 บ. | 4.81 ล้านบาท | 4.59 ล้านบาท |
| กรณีที่ 3: ชาย อายุ 60 ปี Passive Income & ส่งต่อความมั่งคั่ง |
5,000,000 บ./ปี (รวม 25,000,000 บ.) |
5,500,000 – 27,500,000 บ. | 31.40 ล้านบาท | 31.78 ล้านบาท |
| อายุ (ปี) | ค่าการประกันภัย ต่อเดือน (บาท) | ค่าการประกันภัย ต่อปี (บาท) | ค่าการประกันภัยสะสม (บาท) |
|---|---|---|---|
| 40 ปี | 23.09 | 277.02 | 277.02 |
| 50 ปี | 227.10 | 2,725.25 | 20,809.32 |
| 60 ปี | 489.58 | 5,874.96 | 62,294.16 |
| 70 ปี | 1,376.66 | 16,519.92 | 169,133.64 |
| 80 ปี | 3,934.98 | 47,219.76 | 483,452.28 |
| 98 ปี | 17,134.51 | 205,614.12 | 2,511,408.96 |
| ประเภทค่าธรรมเนียม | วิธีการคำนวณและอัตราค่าธรรมเนียม |
|---|---|
| 1. ค่าใช้จ่ายดำเนินการประกันภัย | • เบี้ยประกันภัยหลัก: ไม่มี (0% ฟรี) • เบี้ยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up): 3% ของเบี้ยที่ชำระ |
| 2. ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์ | • ปีกรมธรรม์ที่ 1 – 9: 2.4% ต่อปี (ประมาณ 0.2% ต่อเดือน) ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน • ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไป: ไม่มี (0% ฟรี) |
| 3. ค่าการประกันภัย (COI) | คำนวณจากอัตราค่าการประกันภัยของจำนวนเงินเสี่ยงภัยสุทธิตามตารางมรณะ หักรายเดือนจากการขายคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ |
| 4. ค่าธรรมเนียมการถอนเงิน/เวนคืน | ปีที่ 1: 85% | ปีที่ 2: 75% | ปีที่ 3: 65% | ปีที่ 4: 55% | ปีที่ 5: 45% ปีที่ 6: 35% | ปีที่ 7: 30% | ปีที่ 8: 20% | ปีที่ 9: 10% | ปีที่ 10+: 0% (ฟรี) |
| 5. ค่าธรรมเนียมสับเปลี่ยนกองทุน | ไม่มีค่าธรรมเนียม (ฟรี 0 บาท) |
| 6. สิทธิขอยกเลิกกรมธรรม์ (Free Look) | ยกเลิกได้ภายใน 15 วัน นับจากวันที่ได้รับกรมธรรม์ (คืนค่าธรรมเนียมและ NAV หักค่าใช้จ่าย 500 บาทและค่าตรวจสุขภาพจริงถ้ามี) |
ขั้นตอนการวางแผนและสมัคร ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige กับคุณวิรัตน์
แจ้งอายุและงบประมาณ
แจ้งเพศ วันเดือนปีเกิด อาชีพ และงบประมาณที่ต้องการ เพื่อให้คุณวิรัตน์ช่วยออกแบบแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige ที่ตรงความต้องการที่สุด
รับใบเสนอราคาจากระบบ AIA
เปรียบเทียบตารางผลประโยชน์ เบี้ยประกันภัยจริง และสิทธิลดหย่อนภาษีอย่างชัดเจน โปร่งใส ไม่มีค่าใช้จ่ายในการปรึกษา
สมัครออนไลน์และดูแลตลอดสัญญา
ทำรายการสมัครผ่านระบบออนไลน์ iPoS+ ของ AIA อย่างปลอดภัย พร้อมบริการดูแลการเคลมและบริการหลังการขายตลอดอายุกรมธรรม์
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige
เบี้ยประกันภัยขั้นต่ำของ AIA Elite Income Prestige คือเท่าไหร่?
เบี้ยประกันภัยหลักขั้นต่ำคือ 500,000 บาทต่อปี ชำระเบี้ยสั้นเพียง 5 ปี (รวมเบี้ยตลอดโครงการ 2.5 ล้านบาทขึ้นไป) และสามารถชำระเบี้ย Top-up เพิ่มเติมได้ตามต้องการ
เงินที่ได้รับจาก Auto Redemption ต้องเสียภาษีหรือไม่?
ไม่ต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย เนื่องจากเงินที่ได้รับเป็นเงินจากการรับซื้อคืนหน่วยลงทุนอัตโนมัติ (Auto Redemption Payout) ไม่ใช่เงินปันผล ผู้เอาประกันภัยจึงได้รับเงินเต็มจำนวนเข้าบัญชีธนาคาร
การพิจารณารับประกันภัยแบบ GIO คืออะไร?
แบบประกัน AIA Elite Income Prestige ได้รับสิทธิพิเศษการพิจารณาแบบ Guaranteed Issue Offer (GIO) คือผู้สมัคร ไม่ต้องตรวจสุขภาพและไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ ในใบคำขอเอาประกันชีวิต (ตามหลักเกณฑ์ที่บริษัทกำหนด)
เงื่อนไขการรับโบนัสการเติบโต Performance Bonus 0.25% คืออะไร?
บริษัทจะจ่ายโบนัส 0.25% ต่อปี ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก โดยจ่ายเป็นรายเดือนเมื่อผู้เอาประกันภัยชำระเบี้ยหลักครบ 5 งวด กรมธรรม์มีผลบังคับอย่างน้อย 9 ปีกรมธรรม์ และไม่เคยทำการลดจำนวนเบี้ยประกันภัยหลัก
ค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์จะคิดอย่างไร?
ในปีกรมธรรม์ที่ 1 – 9 คิดค่าธรรมเนียมบริหารกรมธรรม์ 2.4% ต่อปี (ประมาณ 0.2% ต่อเดือน) และใน ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไป จะไม่มีค่าธรรมเนียมนี้ (0% ฟรี)
หากเกิดเหตุเสียชีวิต ผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินอย่างไร?
บริษัทจะจ่ายจำนวนที่มากกว่าระหว่าง 110% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด (หักเงินถอน) กับ มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน (NAV) + 10% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด (+ NAV ของเบี้ย Top-up)
คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (คุณเอ) — ตัวแทนประกันชีวิต AIA
ที่ปรึกษาทางการเงินและตัวแทนประกันชีวิต บริษัท เอไอเอ จำกัด (หน่วย EnrichWealth1) | ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต คปภ. เลขที่ 6201068240
สำนักงาน: บริษัท เอไอเอ จำกัด 723 อาคารศุภาคาร ชั้น L ห้อง 2069 ถนนเจริญนคร แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพฯ 10600
สารบัญลิงก์แบบประกันที่เกี่ยวข้องและแหล่งอ้างอิงทางการ
หมายเหตุตามมาตรฐาน คปภ.: ข้อมูลในหน้านี้จัดทำขึ้นเพื่อสรุปสาระสำคัญเบื้องต้นของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Elite Income Prestige เท่านั้น ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง ข้อกำหนดและเงื่อนไขความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกโดย บริษัท เอไอเอ จำกัด
