ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked) สรุปความคุ้มครอง ตารางผลประโยชน์ และคำนวณเบี้ย
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked) คือแผนประกันคุณภาพในหมวดประกันชีวิตควบการลงทุนจากเอไอเอ ประเทศไทย — AIA SMART WEALTH (UNIT LINKED) — SINGLE PREMIUM
ชำระเบี้ยประกันภัยเพียงครั้งเดียว คุ้มครองชีวิต 150% ตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี ไม่มีค่าดำเนินการประกันภัยเบี้ยหลัก
*ตรวจสอบและเรียบเรียงข้อมูลโดย คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (คุณเอ) ตัวแทนประกันชีวิต AIA หน่วย EnrichWealth1 (ใบอนุญาต คปภ. เลขที่ 6201068240)
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked) คือแผนประกันในกลุ่มประกันชีวิตควบการลงทุน จาก บริษัท เอไอเอ จำกัด (AIA Thailand) ที่เปิดจำหน่ายในปัจจุบัน จุดเด่นหลักคือ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked) ผสานความคุ้มครองชีวิตควบคู่การลงทุนในกองทุนรวมชั้นนำที่คัดสรรโดย AIA และสามารถนำเบี้ยประกันภัยไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (เฉพาะส่วนค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี) เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินและโอนย้ายความเสี่ยงอย่างคุ้มค่า โดยมี คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (ใบอนุญาต คปภ. 6201068240 โทร 065-263-5664) ให้บริการคำนวณเบี้ยและดูแลการเคลมโดยตรง
คำนวณเบี้ยและประเมินแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked) เบื้องต้น
เลือกช่วงอายุ เพศ และงบประมาณที่คุณตั้งไว้ เพื่อประเมินแนวทางการจัดแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked) เบื้องต้นก่อนขอใบเสนอราคาฉบับจริงจากระบบ AIA
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked)
เหมาะสำหรับการจัดแผนมาตรฐาน ครอบคลุมความคุ้มครองหลักและใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้อย่างคุ้มค่า
สิทธิภาษี: เฉพาะส่วนค่าการประกันภัย (COI) และค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี
จุดเด่นของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked) และกลุ่มเป้าหมายที่เหมาะสม
วิเคราะห์เจาะลึกว่าทำไม ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked) จึงเป็นหนึ่งในแผนยอดนิยมของหมวดประกันชีวิตควบการลงทุน และช่วยตอบโจทย์เป้าหมายชีวิตของคุณได้อย่างไร
ไฮไลต์สำคัญของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked)
- รูปแบบการชำระเบี้ย / ความคุ้มครอง ชำระครั้งเดียว / คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
- จำนวนเงินเอาประกันภัย 150% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว
- อายุรับประกัน / เบี้ยขั้นต่ำ 15 วัน – 75 ปี (ขั้นต่ำ 200,000 บาท)
- นักลงทุนที่ไม่มีเวลาติดตามตลาดด้วยตนเอง: เพราะมีบริการ AIA InvestPro และกองทุน AIA Asset Allocation Funds ที่บริหารจัดการและปรับสัดส่วนพอร์ตอัตโนมัติโดยผู้เชี่ยวชาญและพันธมิตรระดับโลก
- 1. คุ้มครองตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี): มอบความอุ่นใจด้วยความคุ้มครองชีวิตระยะยาวจนถึงอายุ 99 ปี ตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่ายต่างๆ ตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์
ผู้ที่เหมาะกับการวางแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked)
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตวงเงินสูงเพื่อเป็นหลักประกันครอบครัว พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนระยะยาว
- ผู้ที่มีภาระครอบครัวหรือธุรกิจ และต้องการความยืดหยุ่นในการปรับเพิ่ม-ลดความคุ้มครองตามจังหวะชีวิต
- ผู้ที่ต้องการแนบสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพเหมาจ่ายหรือโรคร้ายแรงแบบเบี้ยคงที่ (UDR) เพื่อวางแผนดูแลสุขภาพระยะยาว
- นักลงทุนและผู้บริหารที่ต้องการส่งต่อมรดกควบคู่การบริหารพอร์ตกองทุนรวมระดับโลกกับ AIA
แบบประกันชีวิตควบการลงทุนชำระเบี้ยครั้งเดียว (Single Premium) เปลี่ยนเงินก้อนให้เป็นมรดกความคุ้มครองชีวิตสูงถึง 150% ของเบี้ยประกันภัย พร้อมโอกาสเติบโตผ่านกองทุนรวมชั้นนำระดับโลก
คุ้มครองชีวิต 150% หรือ มูลค่าหน่วยลงทุน + 50% ของเบี้ยชำระครั้งเดียว
ค่าดำเนินการ 0% สำหรับเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว
สรุปสั้น ๆ: ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth Unit Linked เป็นแบบประกันยูนิต ลิงค์ ชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว เริ่มต้น 500,000 บาท มอบความคุ้มครองชีวิตสูงถึง 150% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว รับประกันภัยอายุ 1 เดือน – 70 ปี (ตรวจสุขภาพแบบง่าย Simplified Issue ภายในวงเงินที่กำหนด) คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
ตารางผลประโยชน์และเงื่อนไขความคุ้มครอง ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked)
ตารางสรุปผลประโยชน์ความคุ้มครอง เงื่อนไขการรับประกันภัย และรายละเอียดสำคัญของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked) อ้างอิงตามเอกสารโบรชัวร์ของเอไอเอ ประเทศไทย
| หัวข้อเงื่อนไข | รายละเอียดตามโบรชัวร์ AIA Smart Wealth (Unit Linked) |
|---|---|
| ชื่อแบบประกันภัย | AIA Smart Wealth (Unit Linked) — เอไอเอ สมาร์ท เวลท์ (ยูนิต ลิงค์) |
| อายุรับประกันภัย | 15 วัน – 75 ปี |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ตลอดชีพ (ถึงอายุ 99 ปี) ตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่ายต่างๆ ตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ |
| จำนวนเงินเอาประกันภัย | 150% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว |
| เบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว | ขั้นต่ำ 200,000 บาท |
| เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up) | ขั้นต่ำ 10,000 บาท ทั้งนี้ ไม่เกิน 10 เท่าของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว และ ไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์ |
| ผลประโยชน์กรณีครบสัญญา | หากผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนถึงวันครบกำหนดสัญญาประกันภัย (อายุ 99 ปี) บริษัทจะจ่าย มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุน ให้แก่ผู้เอาประกันภัย |
| กรณีการจ่ายผลประโยชน์ | รายละเอียดและสูตรการคำนวณตามกรมธรรม์ |
|---|---|
| กรณีที่ 1 (การันตีฐานความคุ้มครอง 150%) | 150% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว หัก จำนวนเงินที่ถอนจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียวทั้งหมด (ถ้ามี) + มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (ถ้ามี) |
| กรณีที่ 2 (เมื่อพอร์ตเติบโตเกินเบี้ยเริ่มต้น) | มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว + 50% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว + มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (ถ้ามี) |
| ผลประโยชน์กรณีครบกำหนดสัญญา (อายุ 99 ปี) | หากผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนถึงวันครบกำหนดสัญญาประกันภัย บริษัทจะจ่าย มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนทั้งหมด ให้แก่ผู้เอาประกันภัย |
| รายการเปรียบเทียบ | เบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว (Single Premium) | เบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up Premium) |
|---|---|---|
| วัตถุประสงค์หลัก | สร้างความคุ้มครองชีวิต 150% พร้อมลงทุนระยะยาว | เพิ่มเงินลงทุนก้อนใหม่เข้าสู่พอร์ตได้ตามจังหวะที่ต้องการ |
| จำนวนเงินขั้นต่ำ – สูงสุด | ขั้นต่ำ 200,000 บาท (ชำระครั้งเดียวเมื่อเริ่มสัญญา) | ขั้นต่ำ 10,000 บาท/ครั้ง สูงสุดไม่เกิน 10 เท่าของเบี้ยชำระครั้งเดียว และไม่เกิน 120 ล้านบาท/ปีกรมธรรม์ |
| ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย | ไม่มี (0%) | 3% ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษทุกครั้งที่ได้รับชำระ |
| ค่าธรรมเนียมในการถอนเงิน | ปีที่ 1–5 คิด 5%, 4%, 3%, 2%, 1% ตามลำดับ และ ปีที่ 6 เป็นต้นไป 0% | ไม่มีค่าธรรมเนียมในการถอนเงิน (0% ทุกปี) |
| ผลกระทบต่อความคุ้มครองชีวิตเมื่อถอนเงิน | จำนวนเงินที่ถอนจะถูกนำไปหักออกจากฐาน 150% ของเบี้ยชำระครั้งเดียว | ไม่กระทบจำนวนเงินเอาประกันภัยของเบี้ยชำระครั้งเดียว |
ขั้นตอนการวางแผนและสมัคร ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked) กับคุณวิรัตน์
แจ้งอายุและงบประมาณ
แจ้งเพศ วันเดือนปีเกิด อาชีพ และงบประมาณที่ต้องการ เพื่อให้คุณวิรัตน์ช่วยออกแบบแผน ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked) ที่ตรงความต้องการที่สุด
รับใบเสนอราคาจากระบบ AIA
เปรียบเทียบตารางผลประโยชน์ เบี้ยประกันภัยจริง และสิทธิลดหย่อนภาษีอย่างชัดเจน โปร่งใส ไม่มีค่าใช้จ่ายในการปรึกษา
สมัครออนไลน์และดูแลตลอดสัญญา
ทำรายการสมัครผ่านระบบออนไลน์ iPoS+ ของ AIA อย่างปลอดภัย พร้อมบริการดูแลการเคลมและบริการหลังการขายตลอดอายุกรมธรรม์
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked)
ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth Unit Linked คืออะไร?
คือแบบประกันชีวิตควบการลงทุน เอไอเอ สมาร์ท เวลท์ (ยูนิต ลิงค์) ที่ชำระเบี้ยประกันภัยเพียงครั้งเดียว (Single Premium) ให้ความคุ้มครองชีวิตตลอดชีพถึงอายุ 99 ปี (ตราบเท่าที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่ายตามตารางค่าธรรมเนียมกรมธรรม์) ด้วยวงเงินความคุ้มครองชีวิต 150% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว และนำเบี้ยหลังหักค่าใช้จ่ายไปลงทุนผ่านกองทุนรวมที่คัดสรรโดย AIA
อายุรับประกันภัยและเบี้ยประกันภัยขั้นต่ำของ AIA Smart Wealth (Unit Linked) เท่าไร?
เปิดรับประกันภัยตั้งแต่อายุ 15 วัน ถึง 75 ปี โดยกำหนดเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียวขั้นต่ำ 200,000 บาท และสามารถชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up) ได้ขั้นต่ำ 10,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 10 เท่าของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว และไม่เกิน 120 ล้านบาทต่อปีกรมธรรม์
AIA Smart Wealth Unit Linked มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (Front-end Fee) หรือไม่?
สำหรับเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว (Single Premium) ไม่มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย (0%) ทำให้เงินเบี้ยประกันภัยหลักหลังหักค่าธรรมเนียมเดือนแรกถูกนำไปจัดสรรลงทุนได้อย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย ส่วนเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (Top-up) มีค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัยเพียง 3% ของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษทุกครั้งที่ได้รับชำระ
ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตของ AIA Smart Wealth Unit Linked คำนวณอย่างไร?
บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า ระหว่าง 1) 150% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว หักจำนวนเงินที่ถอนจากการขายคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยชำระครั้งเดียวทั้งหมด (ถ้ามี) กับ 2) มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว บวก 50% ของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียว แล้วบวกด้วยมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ (ถ้ามี)
ค่าธรรมเนียมในการถอนเงินจากกรมธรรม์ AIA Smart Wealth Unit Linked คิดอย่างไร?
การถอนเงินหรือเวนคืนหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยชำระครั้งเดียวก่อนครบกำหนดสัญญา มีค่าธรรมเนียมการถอนเงินในปีกรมธรรม์ที่ 1–5 เท่ากับ 5%, 4%, 3%, 2% และ 1% ตามลำดับ และตั้งแต่ ปีกรมธรรม์ที่ 6 เป็นต้นไป ไม่มีค่าธรรมเนียมในการถอนเงิน (0%) ส่วนการถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมพิเศษ ไม่มีค่าธรรมเนียมตั้งแต่ปีแรก
บริการ AIA InvestPro และกองทุน AIA Asset Allocation Funds มีกี่กองทุน?
บริการ AIA InvestPro ช่วยให้ผู้เอาประกันภัยเลือกลงทุนผ่านพอร์ตโฟลิโอที่แนะนำ (Recommended Portfolio) หรือเลือกลงทุนเพียงกองทุนเดียวจาก AIA Asset Allocation Funds ทั้ง 8 กองทุน (ได้แก่ AIA-TCA, AIA-TMA, AIA-TAA, AIA-ICA, AIA-IMA, AIA-IAA, AIA-GMSH และ AIA-GEQ) ซึ่งบริหารและปรับสัดส่วนพอร์ตอัตโนมัติโดยทีมผู้เชี่ยวชาญและพันธมิตรระดับโลก
คุณวิรัตน์ เพ็ชรสมบัติ (คุณเอ) — ตัวแทนประกันชีวิต AIA
ที่ปรึกษาทางการเงินและตัวแทนประกันชีวิต บริษัท เอไอเอ จำกัด (หน่วย EnrichWealth1) | ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต คปภ. เลขที่ 6201068240
สำนักงาน: บริษัท เอไอเอ จำกัด 723 อาคารศุภาคาร ชั้น L ห้อง 2069 ถนนเจริญนคร แขวงคลองต้นไทร เขตคลองสาน กรุงเทพฯ 10600
สารบัญลิงก์แบบประกันที่เกี่ยวข้องและแหล่งอ้างอิงทางการ
หมายเหตุตามมาตรฐาน คปภ.: ข้อมูลในหน้านี้จัดทำขึ้นเพื่อสรุปสาระสำคัญเบื้องต้นของ ประกันชีวิตควบการลงทุน AIA Smart Wealth (Unit Linked) เท่านั้น ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไข และข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง ข้อกำหนดและเงื่อนไขความคุ้มครองจะระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยที่ออกโดย บริษัท เอไอเอ จำกัด
